MUSEO DE ECONOMIA BANCO CENTRAL

Una de las principales funciones del banco central es proveer
billetes y monedas para que se puedan llevar a cabo las
transacciones en forma e.ciente y sin mayores contratiempos,
esta es una parte integral del sistema monetario. Por eso, el
banco central debe asegurarse que la cantidad de dinero en
circulación corresponda con las necesidades de la economía.
En la práctica, el banco central no provee directamente
los billetes y monedas a la economía, sino que los pone en
circulación a través de los bancos comerciales. Estos billetes
están respaldados por oro o algún equivalente, en las reservas
del banco.
Para poder sacar el máximo provecho al derecho de la emisión
de billetes, el costo de fabricarlos debe ser menor que el valor
que tienen en el mercado. La ganancia que resulta de esta
diferencia queda en las manos del banco emisor.
De 1925 a 1968, los billetes de México fueron impresos por la
empresa American Bank Note Company en Nueva York. Esta
empresa no tenía competencia y por eso podía imponer las
Breve historia de la Fábrica de Billetes
condiciones que quisiera, esto no le convenía al Banco de México
y por eso se tomó la decisión de fundar una fábrica propia.
A partir de 1969 comenzó a funcionar la Fábrica de Billetes del
Banco de México. La obra requirió de una cuidadosa planeación
integral en materia de localización, construcción, medidas de
seguridad, equipamiento y capacitación. Gracias a la colaboración
de empresas como la Waterlow & Sons, y De la Rue Giori, los
esfuerzos fructi.caron y los técnicos mexicanos en impresión
de papel moneda quedaron debidamente capacitados.
La elaboración de billetes en la Fábrica del Banco de México ha
sido obra de técnicos y artistas que diseñan, graban y producen
los billetes en su totalidad. Gracias a la experiencia y la técnica
que poseen han conformado una verdadera escuela que ha dado
prestigio a los técnicos y artistas mexicanos, y la capacidad para
fabricar no sólo billetes mexicanos si no también de otros países.
El primer billete producido en México fue de 10 pesos y se lanzó
a la circulación a principios de los años sesenta.


Para fabricar los billetes mexicanos se usan principalmente tres
tipos de impresión de seguridad: impresión o.set simultánea en
ambos lados; impresión Intaglio o calcográ.ca en uno o dos lados
del billete, y tipográ.ca. Para los billetes impresos en polímero
se realiza una impresión adicional llamada "recubrimiento".
El proceso de impresión o.set
Consiste en imprimir de manera indirecta y con poca presión
las imágenes que se desea reproducir en el billete. Este proceso
consta de tres elementos principales: una lámina, los dispositivos
que aplican la tinta para imprimir y la mantilla, que será la que
entrará en contacto directo con el papel moneda a imprimir.
El proceso de impresión o.set se realiza simultáneamente en
ambos lados de la hoja. Para lograr el colorido de la impresión
en los billetes mexicanos, se utilizan al menos seis láminas.
Las láminas trans.eren la tinta a una mantilla que a su vez la
trans.ere al papel. La capa de tinta de los fondos es muy delgada,
pero requiere de al menos una semana para secar. En los fondos
se pueden imprimir conjuntos complejos de líneas muy .nas,
incluso con textos de altura menor a un milímetro, que requieren
de la ayuda de una lente de aumento para ser observados.
El proceso de impresión Intaglio
Consiste en imprimir de manera directa, a una gran presión,
temperatura, y con grandes cantidades de tinta, las imágenes
que se desea reproducir en el papel moneda. El principal
elemento de este proceso es la plancha, que tiene un grabado
en bajo relieve que representa las áreas que se desean ilustrar
en el billete.

Impresión Tipográ.ca
Se emplea para la impresión del folio que es el número que
identi.ca a cada billete de manera única. Para lograr esto,
los billetes se montan en la máquina de 60 a 120 foliadoras,
que cambian automáticamente de número en cada vuelta de
la máquina. Estas foliadoras reciben la tinta de un rodillo y la
trans.eren directamente al papel.
Impresión de recubrimiento
Es la última impresión que se realiza a los billetes impresos en
polímero. Consiste en imprimir una capa de barniz incoloro
en ambos lados de la hoja y tiene como .nalidad darle mayor
resistencia y durabilidad a los billetes.
El proceso de impresión de los billetes

Los billetes suelen maltratarse mucho, por eso es muy
importante que los materiales de que están hechos sean
resistentes, durables y cumplan con las especi.caciones de
calidad establecidas. Por este motivo, el laboratorio de Control
de Calidad realiza una gran variedad de pruebas al papel y el
polímero, y a las tintas.
En cuanto a las tintas, las características que se revisan son:
1. COLOR. Mediante esta prueba se evita que el color
varíe de un billete a otro.
2. FLUORESCENCIA. Prueba para las tintas que deben
contar con esta característica.
3. VISCOSIDAD. Consiste en comprobar la resistencia que
presentan los .uidos a deformarse cuando se les aplica
una fuerza.
4. TIEMPO DE SECADO. Consiste en medir el tiempo que
tarda una tinta en secarse una vez que ha sido impresa.
Entre las principales pruebas se aplican al papel y polímero,
antes de ser impresos, están:
1. RESISTENCIA A LA TENSIÓN. Es una medida de la
fuerza que se necesita para romper una tira de
substrato al ser jalada por dos extremos.
2. RESISTENCIA A LA PROPAGACIÓN DEL RASGADO.
Mide la fuerza necesaria para continuar una rasgadura
en el substrato, una vez que esta se ha iniciado.
3. DOBLE DOBLEZ. El número de veces que el substrato
soporta ser doblado en ambos sentidos antes de
romperse.
Al papel y polímero ya impresos también se les hacen pruebas
de resistencia:
1. QUÍMICOS. Los billetes son expuestos a diferentes
substancias químicas presentes en la vida diaria, como
detergente, acetona, alcohol, gasolina, sosa.
2. FROTE. Los billetes se someten a una abrasión con
una tela especial por el anverso. El billete debe de
resistir sin deterioro en la tinta y el substrato 150
frotes.
3. ARRUGADO. Para realizar esta prueba, cada billete es
introducido en un tubo de un centímetro de diámetro
dónde es comprimido con una fuerza previamente
determinada. Esta operación se repite varias veces. El
billete debe resistir sin deterioro 10 arrugados.
El control de calidad

Bancos
Instituciones que captan el dinero que el público quiere ahorrar
y lo otorgan en forma de créditos. Por este servicio establecen
TASAS DE INTERÉS ACTIVA y PASIVA. La tasa de interés pasiva
es el dinero que reciben los ahorradores, la tasa activa es lo que
se cobra a quienes piden un crédito.
Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE)
Concentran las aportaciones económicas de trabajadores,
patrones y el Gobierno Federal, para ofrecer a los trabajadores
una pensión cuando se retiren.
Casas de Bolsa
Intermediarios que compran y venden ACCIONES a nombre de
particulares en el mercado bursátil.
Sociedades de inversión
Sociedades que juntan el ahorro de muchos hasta reunir una
suma considerable que puede invertirse en el MERCADO DE
VALORES, de DINERO o de DIVISAS y proporcionarle más
rendimiento al ahorrador.
Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles)
Las Sofoles funcionan como INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
y otorgan créditos para adquirir la propiedad de una casa, de
un auto, llevar a cabo un proyecto, un negocio o comparar
maquinaria. Los recursos provienen de préstamos que les
conceden otras Instituciones de crédito, entre ellas los bancos.
Instituciones .nancieras
Aseguradoras
Instituciones .nancieras que cubren riesgos de vida, bienes
y salud, aunque hay algunas que también ofrecen planes de
inversión y ahorro a largo plazo. El asegurado paga una PRIMA,
y la aseguradora se compromete a indemnizarle en caso de
pérdida.
Casas de cambio
Compran y venden divisas, cheques de viajero y monedas de
metales .nos, como el centenario y la onza de plata.
Uniones de crédito
Agrupan a micro, pequeñas y medianas empresas para negociar
mejores condiciones de crédito para sus socios con los bancos,
obtener apoyo en la adquisición de materias primas, insumos
y maquinaria, así como para industrializar y comercializar
conjuntamente sus productos.
Ahorro y crédito popular
Comúnmente llamadas CAJAS DE AHORRO, se integran por
socios que hacen un depósito inicial llamado CAPITAL DE
RIESGO. Pueden otorgar préstamos y aceptar depósitos.
Los créditos están sujetos al dinero disponible. Las únicas
autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público
son las que están constituidas como Sociedades de Ahorro y
Préstamo según la ley General de Organizaciones y Actividades
de Crédito.


La historia del Antiguo Convento de los Betlemitas
El edi.cio que hoy es la sede del MIDE, alojó el convento donde vivieron los monjes
betlemitas desde mediados del siglo XVIII y hasta el XIX. El edi.cio es obra del célebre
arquitecto Lorenzo Rodríguez, quien también construyó el sagrario de la Catedral
Metropolitana.
El estilo arquitectónico combina elementos barrocos con trazos neoclásicos. Las fachadas
están recubiertas de tezontle rojo y negro dispuesto en patrones geométricos. Los marcos
de las ventanas, los remates y los pináculos son de cantera labrada, fueron reproducidos
durante la restauración del edi.cio según algunas piezas originales encontradas durante
la exploración arqueológica.
En el antiguo callejón de los Betlemitas, que actualmente es la calle de Filomeno Mata,
se encontraban el hospital y la escuela en la que los monjes enseñaban a leer, escribir y
doctrina a niños. Hoy en día sólo se conserva lo que fue la capilla en el local que alberga
al Museo del Ejército. A .nales del siglo XIX en ese mismo lugar se instaló la imprenta de
Filomeno Mata, por esa razón actualmente la calle aledaña lleva su nombre.
Los betlemitas obtenían ingresos adicionales a través de la renta de las 16 accesorias que
mandaron construir cuando se realizó la ampliación del inmueble. Las accesorias eran
pequeños "departamentos" que tenían acceso por el exterior del convento. Durante más
de dos siglos la mayoría tuvo uso comercial, aunque en el siglo XVIII fue muy común que
tuvieran un uso combinado, ya que la planta baja se utilizaba como comercio y en la parte
superior habitaban los dueños del mismo.
A partir de 1820, cuando se disolvió la orden de los betlemitas, el convento pasó a manos
del Ayuntamiento. A partir de entonces, los usos que se dieron al edi.cio fueron tan
diversos como cuartel militar, salón de baile, baños públicos y comercios, entre otros.
El Antiguo Convento de Betlemitas también ha albergado numerosos centros de enseñanza
a lo largo de su historia. En los tiempos en que funcionaba el hospital, ya existía una
escuela donde los betlemitas enseñaban a los niños el catecismo y a leer y escribir.
Cuando el edi.cio pasó a poder del Ayuntamiento, la parte antigua se destinó primero
a la escuela de la Nueva Enseñanza, donde se instruía a mujeres indígenas pobres en la
religión católica. Dos años después, se instaló ahí la Escuela Lancasteriana. Durante el
siglo XIX, también se establecieron en alguna parte del inmueble, el Colegio Militar y la
Escuela de Medicina.
En 1842 se inauguró, en terrenos que correspondían al huerto del Convento, Gran Teatro
Nacional. Al abrir sus puertas el recinto se bautizó como Teatro de Santa Anna porque
Antonio López de Santa Anna estaba en el poder en esos años. Sin embargo, cada vez que se
derrocaba al mandatario, el teatro regresaba al nombre de Gran Teatro Nacional.
Durante gran parte del siglo XX, vivieron en el edi.cio muchas personas, ya que el antiguo
convento se transformó en una vecindad. Poco a poco, el inmueble se fue deteriorando
por falta de mantenimiento. Las viviendas iniciales se subdividieron cada vez más y la
estructura se dañó a tal grado que en 1990, cuando el Banco de México inició la labor de
rescate y restauración, estaba a punto de derrumbarse.
Mucha gente vivió en el edi.cio hasta el momento en que hubo la oportunidad de
rescatarlo recuperendo, así, su belleza original.


Antes de siglo XVI, hubo un periodo en que los bancos privados
emitían dinero sin control y cedían créditos de manera excesiva.
Los bancos públicos surgieron para controlar y evitar esta
situación y son los antecedentes de los bancos centrales de hoy.
El primer banco central del mundo fue el Banco de Inglaterra,
fundado en 1694. Se le con.rió la exclusividad para emitir los
medios de pago en su país y funcionaba como banquero y
administrador de la deuda del gobierno.
El primer esfuerzo por consolidar un banco central en México
estuvo a cargo de Agustín de Iturbide, en 1822. Sin embargo,
las condiciones económicas y políticas del momento frustraron
este intento. Más adelante, en 1830, se fundó el Banco de Avío,
con el interés de establecer un banco de fomento, pero una vez
más, su alcance y vida fueron cortos.
Durante el Por.riato los bancos regionales podían emitir
moneda que tenía aceptación local, pero sólo el Banco de
Londres y México, y Banamex podían emitir moneda a nivel
nacional. En 1884, Banamex estuvo muy cerca de convertirse
en banco central, ya que fue a la vez emisor y prestatario del
Gobierno Federal.
Durante la Revolución, diferentes grupos revolucionarios
emitieron billetes para poder .nanciar su lucha. Por su parte,
los bancos de emisión se vieron obligados por el gobierno de
Victoriano Huerta (1914) a prestarle dinero para sostener su
guerra contra los constitucionalistas. De este modo, los bancos
de emisión se convirtieron en enemigos de la Revolución y se
pronunciaron contra la pluralidad de emisores.
Nacimiento del Banco de México
Al término de la lucha armada se estableció en la Constitución
de 1917 que sólo el Gobierno Federal sería el encargado de emitir
billetes. Finalmente, el 1 de septiembre de 1925 se fundó el Banco
de México gracias a los esfuerzos y organización del Secretario
de Hacienda, Alberto J. Pani, y al apoyo del Presidente de la
República, Plutarco Elías Calles. A esta institución se le otorgó
la facultad exclusiva de acuñar moneda metálica, y de emitir
billetes, también se convirtió en asesor .nanciero y banquero del
Gobierno Federal. Su primer director fue Manuel Gómez Morín,
quien tuvo una importante participación en la elaboración de la
Ley Constitutiva del Banco Único de Emisión.
De 1925 a 1931, el Banco de México enfrentó algunas di.cultades
porque sus billetes no eran aceptados por el público en general.
Además, prevalecía la falta de cooperación de la banca comercial,
a la que en ese momento no se le requirió adherirse al Banco
de México.
En julio de 1931 se promulgó una Ley Monetaria que desmonetizó
el oro en el país. La única opción que prevaleció para efectuar
operaciones de gran denominación eran los billetes de Banco
de México. Con la nueva Ley Monetaria de 1935, el Banco de
México ya no pudo operar como banco comercial y se estableció
que fuera regulador de la banca comercial. El billete de Banco
de México se convirtió en la moneda de curso legal.
En 1993 se presentó la reforma constitucional mediante la cual
se otorgó autonomía al Banco de México. Esta autonomía
tiene como principal objetivo proteger a nuestra economía
contra futuros brotes de in.ación. Además, se estableció en
esta reforma que "ninguna autoridad podrá ordenar al Banco
concederle .nanciamiento".


El Banco de México es nuestro banco central. Tiene la .nalidad
de proveer a la economía las monedas y billetes para que se
realicen todas las transacciones y es la única institución que
puede emitir moneda mexicana. También es responsable de
mantener el poder adquisitivo del peso mexicano.
El Banco de México tiene la obligación de satisfacer diariamente
la totalidad de la demanda de dinero y de respaldar los billetes y
monedas que emite. Nuestro banco central también desempeña
otras funciones entre las que están la regulación del sistema
.nanciero y la del sistema de pagos. El Banco de México no es
un banco comercial, por lo que ni las personas, ni las empresas
pueden abrir una cuenta en este banco. Como sólo otorga
créditos a otros bancos -la banca comercial- se dice que es un
banco de bancos.
La historia nos ha enseñado que la mayor contribución que el
Banco de México puede hacer al crecimiento económico y al
bienestar de los mexicanos consiste en mantener la estabilidad
del peso. Esto implica controlar la in.ación, ya que cuando
ésta es baja y estable, también lo son las tasas de interés. Esto
ayuda a que haya más inversión, es decir, que las personas
usen su dinero en crear nuevas empresas, o en mejorar las que
ya existen.
Cuando hay inversión se crean nuevos empleos y la economía
crece. Además, es importante conservar el poder adquisitivo
del peso porque si la gente observa que el peso pierde valor
continuamente, no estará interesado en tener pesos y, en caso
extremo, preferirá utilizar otra moneda, como el dólar o el
euro, por ejemplo.

Banco de México: nuestro banco central
El Banco de México es autónomo. Esto quiere decir que el
gobierno no puede intervenir directamente en cómo se maneja.
Esta autonomía impide, por ejemplo, que alguna autoridad le
ordene al Banco que le preste dinero. Esto es importante porque
cuando el Banco de México no tenía autonomía, .nanciaba al
gobierno poniendo más dinero en circulación. Aunque a corto
plazo esto parecía aumentar el poder de compra, lo que resultaba
era una in.ación. Al intentar comprar más, los productos se
encarecían y disminuía el poder de compra de nuestra moneda.
Así, la autonomía del banco central puede verse como una
protección contra futuros brotes de in.ación.
La política monetaria
¿Cómo propicia el Banco de México la estabilidad de precios?
Nuestro banco central satisface diariamente la totalidad de la
demanda de dinero, pero a través de la política monetaria afecta
su costo: si el banco central nota que los precios empiezan a subir
de forma generalizada y sostenida, entonces utiliza diferentes
herramientas que le permiten aumentar la tasa de interés. Con
este aumento, se vuelve más atractivo ahorrar el dinero porque
se obtienen mayores rendimientos, y menos atractivo consumir
e invertir en ese momento. Así, se demandan menos bienes y
servicios y se reduce la presión sobre los precios.
En los últimos años, la política monetaria en México ha
adoptado un esquema de objetivos de in.ación. Esto quiere
decir que se establecen metas de in.ación de corto y mediano
plazo -in.ación de 3% en 2003 y en los años subsecuentes
con un intervalo de variabilidad de +/-1%-, una política activa
de comunicación y transparencia, el análisis constante de
las presiones in.acionarias y el establecimiento de acciones
preventivas de política económica.


El PRECIO es uno de los conceptos más importantes en economía
porque nos indica cuál es el VALOR de las cosas. Sin embargo,
cuando los precios de los bienes y servicios en una economía
suben y siguen aumentando, no necesariamente signi.ca que
esté aumentando su valor, puede deberse a la in.ación. Esta
diferencia es importante, así que veámosla más a fondo.
Supongamos que se necesita un peso para comprar una
naranja y se necesitan dos para comprar una manzana. Esto
quiere decir que la manzana vale el doble que la naranja,
pero si hubiera una inundación que destruyera las cosechas
de naranjas, quedarían pocas y probablemente su valor
aumentaría, digamos que a cuatro pesos. Si las manzanas
siguieran costando lo mismo, entonces las naranjas valdrían el
doble que las manzanas. Lo único que cambió fue el PRECIO
RELATIVO entre las naranjas y las manzanas, es decir, el valor
de una naranja con respecto al de una manzana.
Los precios relativos de los bienes y servicios en una economía
cambian constantemente. Cuando un producto se vuelve
más ABUNDANTE, su valor con respecto a otros bienes y
servicios tiende a disminuir. Cuando se vuelve relativamente
más ESCASO, su valor con respecto a otros bienes y servicios
tiende a aumentar.
Por otro lado, si existe la misma cantidad de bienes y servicios,
pero cada vez hay más dinero para comprarlos, entonces
querremos comprar más. Si no se producen más bienes y
servicios tendremos que pagar más para adquirir la misma
cantidad de ellos. Entonces, se dice que hay un aumento
sostenido y generalizado de precios, es decir, INFLACIÓN.
La in.ación es peligrosa para la economía por varias razones.
Para empezar, porque la cantidad de cosas que se puede
comprar con el mismo dinero es cada vez menor. Además, las
personas que ofrecen bienes y servicios tienen que dedicar más
recursos a calcular cuánto deberán aumentar los precios de sus
productos para poder hacer más, que a producirlos. Cuando hay
in.ación, la gente de escasos recursos tiene menos posibilidades
de ahorrar su dinero y recibir intereses; su dinero pierde valor
porque está en efectivo. Finalmente, se vuelve más difícil
invertir en un negocio porque no es fácil saber cuánto habrá
que gastar para que funcione y cuánto habrá que cobrar por los
productos. La cosa es peor si se ha pedido un préstamo, porque
los intereses que hay que pagar también aumentan.
¿Sería mejor, entonces, no acuñar más monedas ni imprimir
más billetes? No necesariamente. Lo importante es lograr que
crezca la cantidad de bienes y servicios y aumentar la cantidad
de dinero, de modo que haya su.ciente para intercambiar sin
que el nivel general de precios aumente de más.
Pero, ¿por qué no mejor permitir que cada vez haya más bienes
y servicios sin que haya más dinero, para hacer que los precios
bajen? Porque este fenómeno, llamado DEFLACIÓN, también
es peligroso para la economía. Si creemos que los precios
van a ser más bajos el mes siguiente, lo más es probable que
nos esperemos hasta entonces para comprar. Esto frena la
economía.
Como puedes ver, lo ideal es que la economía crezca: es decir,
que cada vez haya más que intercambiar, y que la cantidad de
dinero crezca de tal forma que se puedan intercambiar estos
bienes y servicios sin que suban o bajen los precios en general.
El movimiento de los precios


INFLACIÓN signi.ca que los precios de los bienes y servicios
suben de manera general y constante. Este fenómeno tiene
consecuencias negativas: podemos comprar menos con la
misma cantidad de dinero y se producen menos bienes y
servicios porque quienes los producen se dedican más a calcular
cuánto tienen que subir sus precios, que a producir.
Por mandato constitucional, el Banco de México tiene la
responsabilidad de proteger el poder adquisitivo del peso, es
decir, controlar la in.ación. Para hacerlo, primero tiene que
medirla para conocer su magnitud.
Medir la in.ación con precisión es una tarea compleja que
conlleva:
1) Obtener grandes volúmenes de información.
2) Procesar la información de manera correcta para obtener
una medición que resulte útil para
implementar la POLÍTICA MONETARIA.
1) Para obtener la información necesaria, el Banco de México
contrata personal a lo largo y ancho del país que una vez
a la semana se dedica a recopilar los precios de productos
alimenticios, y una vez cada dos semanas los de productos
no alimenticios. Se recaba información de 315 tipos de
productos en 46 ciudades (por lo menos una de
cada estado). En total se obtienen alrededor
de 170,000 datos que se utilizan para medir la in.ación.
Así se mide la in.ación
2) El Banco de México procesa la información obtenida
tomando en cuenta:
a) Los bienes y servicios que los hogares mexicanos
adquieren, así como la proporción del gasto que en
promedio destinan a diferentes productos. A veces el
dato de in.ación que publica el Banco de México no
corresponde a la in.ación que resiente una familia
especí.ca: esto sucede cuando su consumo no es igual al
del promedio);
b) Los lugares donde viven los consumidores
(zonas geográ.cas);
c) Los establecimientos donde realizan sus compras;
d) Las marcas, presentaciones y modalidades de cada bien o
servicio que pre.eren.
Con estas consideraciones, el Banco de México calcula un
promedio de cuánto han cambiado los precios dos veces el mes.
A este número, se le conoce como Índice Nacional de Precios al
Consumidor, o INPC.
Actualmente, existen datos para estimar la in.ación entre
cualesquiera dos momentos entre 1973 y el mes pasado.


Las variaciones en los precios que muestra el Índice Nacional
de Precios al Consumidor (INPC) no siempre coinciden con
los que percibe cada persona o familia. Esto sucede porque el
INPC representa el gasto de un promedio de todas las familias
mexicanas, no de cada una en particular.
Difícilmente una familia o persona en el país consumirá siempre
y en la misma proporción, los 315 tipos de bienes y servicios que
contiene el INPC. Por ejemplo, habrá personas que no gasten
en escuelas privadas o familias que no compren cigarrillos, pero
ambos bienes y servicios son parte de los productos genéricos
que el Banco de México considera cada mes. Por otro lado,
muchas personas no gastan en la misma proporción que el
promedio de los mexicanos, por ejemplo, para algunas personas
el gasto en transporte puede ser más importante que el gasto
en medicamentos.
La in.ación en mi bolsillo
En estos casos, la in.ación que reporte el INPC no re.ejará
.elmente el aumento de precios percibidos por este grupo de
personas, sin que esto quiera decir que el dato sea falso o esté
amañado. La in.ación que experimentamos dependerá del tipo
de bienes y servicios que consumimos y de la forma en que
distribuimos nuestro gasto. No obstante, el INPC es con.able
para medir la in.ación por la consistencia de su metodología y
la representatividad de sus variables.
Observa en la grá.ca la proporción en la que reparte su gasto
el promedio de los hogares mexicanos. ¿Coincide con tu propio
gasto? Compara ambos gastos y verás qué tanto cambia la
in.ación que tú percibes con la que muestra el INPC.
23 %
6%
25% 5%
9%
1 3 %
1 2%
7%
Alimentos, bebidas y tabacos
Ropa, calzado y accesorios
Vivienda
Muebles, aparatos y enseres domésticos
Salud y cuidado personal
Transporte
Educación y esparcimiento
Otros servicios
23 %
6%
25% 5%
9%
1 3 %
1 2%
7%
Alimentos, bebidas y tabacos
Ropa, calzado y accesorios
Vivienda
Muebles, aparatos y enseres domésticos
Salud y cuidado personal
Transporte
Educación y esparcimiento
Otros servicios

El Banco de México, nuestro banco central, tiene el mandato
de mantener el poder adquisitivo del peso, es decir, debe
asegurar que la in.ación se mantenga en niveles bajos de forma
sostenida. Para lograrlo utiliza un conjunto de herramientas e
instrumentos que conocemos como POLÍTICA MONETARIA.
Para entender cómo funciona la política monetaria primero
hay que entender qué es la TASA DE INTERÉS. Podríamos decir
que la tasa de interés es el costo del dinero. ¿Cómo es esto?
Cuando tienes dinero ahorrado en alguna institución .nanciera,
te pagan intereses. La tasa de interés es el porcentaje de la
cantidad original que te pagan por ahorrar.
Como guardar tu dinero bajo el colchón no te genera alguna
ganancia, mientras mayor sea la tasa de interés, más dinero
querrás tener ahorrado en alguna institución .nanciera –como
un banco–, en lugar de tenerlo en tu casa o de gastarlo pronto.
Esto tiene otra cara. Piensa que has juntado dinero y no sabes
si utilizarlo para poner un negocio o ahorrarlo para que te dé
intereses. ¿De qué va a depender tu decisión? Normalmente,
elegirás la opción en la que ganes más. Si la tasa de interés es
alta, es más probable que pre.eras dejarlo ahorrado en lugar
de comprar todo lo necesario para poner tu negocio. Se podría
decir que entre más alta sea la tasa de interés, menos bienes y
servicios desearás adquirir. Como consecuencia, la demanda de
bienes y servicios no aumentará, y los precios tampoco.
La tasa de interés es el principal instrumento que utiliza un
banco central en su tarea de controlar la in.ación. ¿Cómo lo
hace? Los bancos comerciales necesitan cierta cantidad de
dinero en efectivo para sus actividades diarias, como entregar
billetes y monedas cuando sus depositantes hacen un retiro.
Para conseguir este dinero, a veces piden prestado a otros
bancos o al Banco de México.
En caso de que el Banco de México prevea que la in.ación
puede aumentar, otorga estos préstamos a los bancos a una
mayor tasa de interés. Los bancos comerciales buscan entonces
subir las tasas de interés que ofrecen a sus depositantes y que
cobran a sus deudores para que éstos retiren menos dinero.
Los ahorradores preferirán dejar su dinero en el banco para
ganar más intereses, y las solicitudes de crédito disminuirán
porque pagar un préstamo será más difícil. Como habrá menos
demanda de bienes y servicios, los precios no aumentarán. De
este modo, se puede ayudar a controlar la in.ación.
El interactivo de Política monetaria del MIDE Museo Interactivo
de Economía, te permite representar el papel del Banco de
México y decidir cómo ajustar la tasa de interés de la economía
en diferentes escenarios. ¿Tú que harías, por ejemplo, en un
momento de in.ación? ¿Y cuando la economía se encuentra
estancada? ¿Y, peor aún, en un caso de estancamiento
económico con in.ación?
Juega, y descúbrelo.
Política monetaria


La orden de los Betlemitas
La orden hospitalaria de los Betlemitas se fundó a mediados del siglo XVII en Guatemala
y su creador fue Pedro de San José de Betancourt. El nombre de la orden se deriva de la
forma antigua de escribir Belén como Bethlehem, y se llamaron así porque su fundador
dedicó la orden a la Virgen de Belén.
Betancourt fue un religioso originario de Tenerife, España, que tomó los hábitos de San
Agustín y emigró a Guatemala. Se dice que cayó enfermo de gravedad y pasó por varios
hospitales en los que se dio cuenta que el trato a los enfermos no era humanitario. Aunque
muchos salían con vida de estas instalaciones, morían en la convalecencia.
Al salir de su enfermedad, Betancourt se dedicó a la fundación de una orden religiosa
hospitalaria que atendiera a los convalecientes. El primer hospital que fundó fue el
"Hospital de Bethlehem" en Antigua, Guatemala.
Los betlemitas se hicieron famosos en Guatemala por su labor de educar niños, cuidar a
los enfermos y ayudar a morir a los desahuciados. Con el tiempo comenzaron a extender
sus buenas obras a otras áreas de la Nueva España y del virreinato del Perú.
Al llegar a México en 1674, el Arzobispo fray Enrique Payo de Rivera les donó las propiedades
de la Archicofradía de San Francisco Xavier, ubicadas en lo que actualmente es la esquina
de Filomeno Mata y Tacuba. Allí instalaron su primera capilla y un pequeño hospital.
En la Ciudad de México, como en Guatemala, la fama de los betlemitas también fue buena,
por lo que comenzaron a tener más demanda en la atención a enfermos, en la escuela y
en el noviciado. Aunque el primer hospital que fundaron en nuestra ciudad era bastante
modesto, el aprecio que la gente les tenía permitió que los seguidores de fray Pedro se
establecieran poco a poco en otras regiones en el país, como Oaxaca, Veracruz, Puebla,
Jalisco y Guanajuato.
En el año 1721 se les permitió a los betlemitas, al igual que a otras órdenes religiosas
hospitalarias de las que el gobierno no podía hacerse cargo, cobrar rentas, pedir limosnas
y vender medicamentos al público, ingresos que podían utilizar para la manutención de
los hospitales. También se les permitió comprar propiedades.
Ante la insu.ciencia del espacio con que contaban, comenzaron a adquirir algunos
terrenos aledaños a su propiedad original, hasta que .nalmente realizaron una ampliación
en forma al edi.cio y construyeron el convento, actual sede del MIDE Museo Interactivo
de Economía.
Aunque habían tenido grandes momentos de bonanza, hacia 1794 las .nanzas de los
betlemitas ya estaban muy mal, las deudas habían crecido considerablemente y las
limosnas habían disminuido. Por si fuera poco, en marzo de 1795 un gran incendio acabó
con lo que fuera la escuela y la enfermería. Sin embargo, lo peor vendría después: en 1820
por una cédula real expedida por Fernando VII se suprimieron las órdenes hospitalarias;
para ese entonces los betlemitas contaban con 25 hospitales. El predio quedó a disposición
del Ayuntamiento hasta 1842, el hospital y la escuela cerraron por falta de recursos y el
templo fue entregado al Arzobispado.
Según los registros de la orden, desde que abrieron sus enfermerías en 1673 hasta 1766,
atendieron a 99,645 enfermos, de los cuales fallecieron tan sólo ciento treinta.


Para poder hacer su trabajo, el gobierno recibe dinero de
los IMPUESTOS que paga la sociedad, y por eso tiene un
presupuesto limitado. Ese dinero debe utilizarse para satisfacer
múltiples necesidades sociales, por ejemplo, educación, salud,
seguridad, el cuidado del medio ambiente, y muchas más.
Al conjunto de decisiones que toma el gobierno y que tienen
que ver con cómo recaudar impuestos y cómo gastarlos, se le
llama POLÍTICA FISCAL.
Para empezar, el gobierno tiene que decidir cómo recaudar
impuestos. Puede hacerlo cobrando cuando se adquiere un bien
o servicio, este es el caso del impuesto sobre el valor adquirido,
IVA. También puede cobrar de acuerdo con el ingreso de cada
quien, como el impuesto sobre la renta, ISR. Las formas y las
cantidades pueden ser muy variadas.
No sólo cobrar es un reto, también gastar puede tener sus
complicaciones. El presupuesto debe distribuirse entre muchas
Política .scal
necesidades: educación, salud, seguridad, cuidado del
medioambiente, combate a la pobreza, conservación de la
estabilidad económica, administración de las fuerzas armadas,
construcción de infraestructura, entre muchas otras.
Cuando el presupuesto no alcanza para cubrir todas las
necesidades, el gobierno puede recurrir a endeudarse. Cuando
el gasto es mayor que el dinero que entra y se recurre a la deuda,
se dice que el gobierno está en DÉFICIT PRESUPUESTARIO.
Cuando son iguales hay EQUILIBRO PRESUPUESTAL. Si los
ingresos exceden a los gastos hay un SUPERÁVIT.
La experiencia ha mostrado que es importante cubrir las
necesidades de la sociedad, pero hay que mantener el dé.cit
en niveles muy bajos, ya que los grandes dé.cits producen
inestabilidad e incluso crisis económicas.


El gobierno participa de forma activa en algunos aspectos de
las actividades económicas de la sociedad:
La educación
Además de proporcionar un sistema de educación pública, el
gobierno subsidia con dinero libros gratuitos, útiles escolares y
alimentación a las personas con escasos recursos.
La salud
Debido al alto costo que implica, el gobierno es quien puede
encargarse con mayor facilidad de construir hospitales en zonas
remotas, de organizar campañas de salud entre la población y
de establecer estándares de calidad para los medicamentos y
los servicios de salud.
La seguridad
Para garantizar la seguridad de las personas y su patrimonio
el gobierno establece leyes, normas y registros. También se
encarga de impartir justicia, de vigilar que las leyes se cumplan
y de sancionar a quienes no lo hagan.
El empleo y el crecimiento económico
En esta materia, el gobierno tiene dos labores fundamentales:
proteger al trabajador contra jornadas de trabajo excesivas o
contra incumplimiento de los contratos laborales acordados;
y promover la creación de empleos mediante el ejercicio y
fortalecimiento de leyes e instituciones que fomenten el
crecimiento de la economía.
¿Qué hace el gobierno?
El desarrollo sustentable
Del cuidado de los recursos naturales y su aprovechamiento
adecuado depende la supervivencia de las generaciones
futuras. El gobierno tiene la facultad de imponer multas o
costos a aquellos que hagan un mal uso de los recursos, o de dar
bene.cios a aquellos que llevan a cabo acciones para su mayor
aprovechamiento.
El combate a la pobreza
El gobierno promueve el desarrollo social y la igualdad de
oportunidades para toda la población. Para lograr esto,
proporciona las herramientas básicas para el desarrollo de la
población marginada mediante la construcción de escuelas,
carreteras, caminos, hospitales y con la implementación de
programas de subsidios monetarios y no monetarios para la
población necesitada.
La recaudación de impuestos
El gobierno necesita recursos .nancieros para poder cumplir con
todas sus funciones. Estos recursos provienen de los impuestos
que paga la sociedad.
La relación con la sociedad
La sociedad deposita en el gobierno el poder para resolver
algunos de los problemas que le importan, al mismo tiempo le
otorga la capacidad de organizar las actividades económicas. Por
este motivo, es importante que la sociedad vigile que el gobierno
haga uso responsable de estas facultades e instrumentos que le
da. La sociedad debe imponer reglas claras y mecanismos para
vigilar a sus gobernantes.

Aunque no sabemos a ciencia cierta si existió un estudio
fotográ.co en Betlemitas, sí tenemos noticias de que en la calle
de Vergara –que hoy se llama Bolívar– existieron los estudios
de los hermanos Valleto y del fotógrafo J. M. Mayo.
A .nales del siglo XIX y a principios del XX, los estudios
fotográ.cos estaban en boga en la ciudad y esta naciente
industria retrataba las transformaciones que vivía la capital a
.nales de siglo: la introducción del teléfono, la llegada de la
luz eléctrica, la modernización de la ciudad, la utilización de
novedosas técnicas fotográ.cas, entre muchas otras. Por este
motivo, el tema de la fotografía es ideal para ilustrar la vida
cotidiana y la historia de ese periodo.
La ambientación del ESTUDIO FOTOGRÁFICO VERGARA,
ubicado en Betlemitas, estuvo a cargo del Mtro. Fernando
Osorio, experto en restauración de fotografía, y un equipo de
artistas que lo asistieron en la tarea.
La mayoría de los objetos que presentamos aquí son originales:
las fotografías, la cámara, su pedestal, los sillones, el visor
estereoscópico y los diversos implementos fotográ.cos. Algunos
de estos materiales fueron proporcionados por la familia del
fotógrafo Cachú y provenían de un estudio fotográ.co de la
Estudio fotográ.co
misma época. Otras partes del mobiliario fueron reproducidas ex
profeso tomando los estilos y formas de objetos originales. Éste
es el caso de los fondos de vistas, las cortinas, las dos vitrinas
que exhiben objetos y el tragaluz. La escalera que comunica al
entresuelo fue totalmente recreada.
La ambientación cuenta con dos plantas. La planta baja
representa el área del estudio que estaba abierta al público, con
algunos sillones de recepción, un espejo para que las personas se
arreglaran para ser retratados, objetos para venta en exhibición
–botones, guardapelos, marcos para retratos, separadores,
el área de la toma con el fondo de vistas, el cortinaje y la
alfombra. En el entresuelo se recrea el área de trabajo "privado"
del fotógrafo: el cuarto oscuro presentado en un fotomural,
sus implementos de trabajo exhibidos en la vitrina y el área de
montado con la prensa y los cartones.
Si nos transportamos a esa época nos daremos cuenta de la
importancia que tenían los estudios fotográ.cos en la vida de
las personas cuando la mayoría de los ciudadanos no contaban
con una cámara, ni los o.cios para manejarla, por lo que
tenían que acudir a estos lugares a retratarse. Éste era un acto
muy solemne: sonreír no era una actitud común en aquellos
tiempos.

Esta tienda se ubicaba en la calle de Bolívar, en el número 7. Sus
mercancías, principalmente ropa y accesorios para caballeros,
se exhibían en elegantes aparadores.
Conocemos la historia de EL ÁGUILA por medio de cientos de
documentos del archivo contable de la tienda –facturas, notas
de remisión, recibos, directorios, y demás- que se encontraron
durante la investigación arqueológica y las excavaciones del
edi.cio. Estos papeles, que a ojos extraños parecerían basura,
para los arqueólogos están llenos de información.
Gracias a los registros encontrados, sabemos que los dueños de
El Águila eran los hermanos Fernández. Con el tiempo, la tienda
cambió su nombre por el de CAMISERÍA XXX; el propietario era
Ignacio Fernández, quien a su vez la vendió a un primo. Así el
negocio siguió perteneciendo a españoles que habían emigrado
a México y que seguían contando con negocios familiares en
España, de donde importaban algunos artículos. La Camisería
XXX permaneció en el lugar hasta la venta del edi.cio y el inicio
del proceso de restauración.1
A .nales de los años 20, que es la época que elegimos para
ambientar uno de los locales que ocupaba la tienda, México vivía
un gran proceso de transformación: el uso del teléfono era ya
Almacenes El Águila
extendido, la radio comenzaba a difundirse y la prensa estaba
consolidada. El Águila vendía gran variedad de productos para
caballeros, algunos para niños, y en menor medida pequeños
objetos para obsequio a damas y niñas. Además, contaba con
confección a medida de trajes y camisas, y con los más populares
productos de la época: rastrillos, cuellos duros, cigarreras,
tirantes, y muchos más. El Águila se promocionaba en el diario
LA PRENSA y pagaba anuncios de radio.
El montaje que podemos observar en esta exhibición es una
pequeña muestra de lo que se vendía en 1928; todo está
desplegado al estilo de la época. Hay un pequeño aparador que
da a la calle, una zona de exhibición de trajes y otros objetos, un
mostrador y un área de o.cina. En el mostrador pueden verse
distintos objetos exhibidos en vitrinas y la gran caja registradora.
Detrás de éste, se encuentran los cortes de casimir y algunos
implementos del sastre. En el área de o.cina hay una máquina
de escribir, una sumadora y algunos otros implementos que
servirían para la administración de la tienda.
Nota al pie
1 Información tomada de: Documentos Históricos de la Camisería "El Águila" y la "XXX",
localizados dentro de un armario en el edi.cio de Betlehemitas durante su restauración
en 1993. Proyecto Arqueológico Betlehemitas, INAH, dirigido por Elsa Hernández Pons.

CRECIMIENTO ECONÓMICO es el aumento en la producción
de los bienes y servicios en la sociedad. Para que una economía
crezca es importante que use de manera e.ciente y responsable
los recursos con los que cuenta.
Son varios los factores que ayudan a que una economía logre este
objetivo. Sin embargo, la forma ideal de combinarlos depende
de las características de cada país: el momento histórico en
que se encuentran, cuáles son sus raíces culturales, su posición
geográ.ca, su relación con el resto del mundo, etcétera.
Veamos algunos de los factores que pueden ayudar al
crecimiento económico en distintas formas:
Originalmente se pensaba que había dos factores fundamentales.
Por un lado estaba la disponibilidad de recursos naturales,
mientras más existan para diferentes usos como insumos
o combustibles, por ejemplo, más ayudarán a que crezca la
economía. Por el otro lado, se pensaba que la población debía
crecer: más manos producen más; también es cierto que más
bocas comen más. Hay otros aspectos que considerar para que
un país crezca.
El capital físico, es decir, la maquinaria y equipo que permiten a
un trabajador producir más que si utilizara sus propias manos,
también in.uyen en la cantidad de bienes y servicios que puede
producir una economía.
Para aumentar la cantidad de capital físico es necesario el
ahorro. Sin embargo, demasiado ahorro deriva en que se
compra menos, y esto frena el crecimiento. Podemos pensar,
por lo tanto, que hay una tasa óptima de ahorro.
Crecimiento económico
También es importante que haya mayor productividad. Esto
puede suceder de varias maneras. Una es propiciar la educación
y las condiciones de salud de la población -es decir, aumentar
el capital humano- ya que la gente más educada y más sana
produce más. Otra es el progreso tecnológico. Cuando el ingenio
humano inventa una máquina que utiliza la misma cantidad de
recursos para generar mayor producción, entonces aumenta la
productividad.
También es importante la estabilidad económica, e institucional,
porque permite un ambiente atractivo y seguro para la inversión
y la apertura de nuevas empresas.
En condiciones óptimas, la competencia permite que más
personas participen en la producción de diferentes bienes y
servicios y que se vendan a menor precio, ayudando al crecimiento
económico. Cuando existen monopolios, es decir, empresas que
son las únicas que ofrecen algún bien o servicio porque tienen
alguna protección legal o de otra índole, es difícil que la cantidad
producida de esos bienes y servicios sea mayor que la que le
conviene al productor y los precios serán más altos.
El comercio con otros países también es una herramienta
importante, pues permite intercambiar los bienes que se producen
y adquirir de los demás países los que cuesta más producir.
Un crecimiento sostenido de la economía es deseable porque
permite aumentar el bienestar de las personas. Entre más y
mejores bienes y servicios se generen, más trabajo y riqueza
habrá para distribuir entre la población. Y cuando se habla de
un aumento en el nivel de vida en la población, se habla de un
desarrollo económico.

¿Por qué nos interesa entender cómo funciona la economía?
Porque guarda una relación directa con la calidad de vida de
todas las personas que la conforman. Para saber qué tan alta
es la calidad de vida de los mexicanos, podemos comparar la
situación de México con la de otros países. Para ello, es útil
comprender el concepto de DESARROLLO HUMANO.
La Organización de las Naciones Unidas, ONU, propone que
debemos crear un ambiente que permita a la gente desarrollar
sus potenciales con plenitud, llevar vidas productivas y creativas,
de acuerdo con sus necesidades e intereses. Podemos hablar de
desarrollo humano cuando las personas tienen opciones para
llevar una vida que ellos mismos valoren.
Son muchos los factores que conforman al desarrollo humano.
La EDUCACIÓN, por ejemplo, nos da el conocimiento y la
posibilidad de emplearlo para mejorar nuestro nivel de vida. La
SALUD nos permite estudiar, trabajar, convivir con los demás
y tener una vida más larga. Una BUENA ALIMENTACIÓN,
en especial durante la infancia, nos lleva a desarrollarnos
físicamente y nos da energía para llevar a cabo actividades
productivas y divertidas. Tener acceso a cierta cantidad de
RIQUEZA MATERIAL es necesario para tener acceso a la
educación, la salud y la alimentación, además de que nos
permite conseguir bienes y servicios que hacen nuestra vida más
fácil. La LIBERTAD DE EXPRESIÓN garantiza que se respetará
nuestra manera de pensar, aunque di.era de la de otros. Poder
participar en las decisiones políticas de nuestra localidad y
nuestro país, facilita que nuestros recursos se utilicen como
mejor nos convenga.
Y en México, ¿cómo estamos?
Hay muchos otros aspectos de nuestra vida diaria que están
relacionados con el desarrollo humano. Sin embargo, la ONU
toma en cuenta sólo tres de los más importantes para elaborar
el Índice de Desarrollo Humano (IDH): la educación, la salud y
la riqueza. El IDH es la herramienta que permite comparar el
nivel de desarrollo.
El IDH es simplemente un promedio ponderado de los siguientes
factores:
- Salud, con 1/3 de importancia, medida por la esperanza
de vida.
- Educación, con 1/3 de importancia, medida con la tasa
de alfabetización y la tasa de inscripción escolar.
- La riqueza, con 1/3 de importancia, medida con
el producto interno bruto per cápita ajustado al poder
de compra.
El IDH puede tener valores entre cero y uno. El cero quiere
decir que no se alcanzaron los objetivos .jados en estos tres
rubros. El uno signi.ca que el país cumplió todas las metas en
los tres aspectos de desarrollo considerados.
En 2003, México ocupaba la posición 53 en desarrollo humano,
con un IDH de 0.814. El primer lugar lo ocupó Noruega con un
IDH de 0.963.
Si quieres saber más acerca de este tema, consulta la página del
Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo,
www.pnud.org/spanish/



¿Cómo podemos saber cuánto BIENESTAR tiene una persona?
Ésta es una pregunta muy difícil. Aunque las respuestas son,
por fuerza, limitadas, la economía ha intentado ofrecer varias
formas de medir el bienestar de las personas.
La forma básica que utiliza la economía para medir el bienestar
es el PIB PER CÁPITA. PIB son las iniciales de Producto Interno
Bruto; "per cápita" quiere decir "por persona".
El PIB se obtiene al sumar cuánto valen en pesos todos los
bienes y servicios de CONSUMO FINAL que se producen en un
año, es decir, que no se usan para producir algo más. Después,
se obtiene el PIB per cápita de un país dividiendo su PIB entre
el número de personas que viven en él. Para ser más claros
podríamos decir que si calculamos cuántos pesos hay por cada
persona que vive en México obtenemos el PIB por persona, o
PIB per cápita, de México.
El PIB per cápita como medida de bienestar tiene sus limitaciones.
Para empezar, nos informa cuánto dinero tiene la gente en
promedio. Puede ser que muchas personas tengan cero pesos
y otras muchos miles de pesos, el PIB per cápita no re.eja esta
diferencia en la distribución. Además, es difícil asegurar que la
felicidad esté determinada sólo por lo que tenemos posibilidad
de consumir. Sin embargo, podemos asumir que el dinero
produce algo de bienestar. Es en este sentido que el PIB per
cápita resulta útil como medida.
Un aspecto muy importante del aumento en el PIB per cápita
es la VELOCIDAD a la que sucede. El CRECIMIENTO de una
economía se mide en términos porcentuales. Se dice, por
ejemplo, que la economía creció en 3% en 2003 si el 1 de enero
de 2005 tenía un PIB per cápita de 100 pesos y el 31 de diciembre
La importancia del crecimiento
del mismo año un PIB per cápita de 103 pesos. Una economía
que crece en 3% cada año incrementa su PIB per cápita más
rápido que una que crece a 1% cada año.
Una pequeña diferencia en la tasa de crecimiento se re.eja en
diferencias importantes al cabo de unos cuantos años.
Pongamos que hay dos países, el A y el B, y que en el 2005 ambos
tienen un PIB per cápita de 100 pesos. A partir de entonces, el
país A crece al 1% anual durante 25 años. El país B crece al 2%
anual en el mismo tiempo. Al cabo de los 25 años, el país A tiene
un PIB per cápita de 128.2 pesos, mientras que el B alcanzó un
PIB per cápita de 164.1 pesos. Ahora introduzcamos un tercer
país, el país C, que en 2005 tiene un PIB de 100, pero crece al 7%
anual. Cuando pasan 25 años, alcanza un PIB per cápita de 542.7
pesos. Como puedes ver, entre más tiempo pasa, las diferencias
se hacen más grandes.
El crecimiento económico es muy importante porque es una
condición necesaria para disminuir el número de gente que vive
en la pobreza. Aquellos países que han sacado de la pobreza a
proporciones importantes de su población sólo lo han podido
lograr con un crecimiento económico alto y sostenido, y
políticas adecuadas de distribución. No importa qué tan buenas
sean las políticas de distribución de la riqueza, el problema de la
pobreza no se alivia sin crecimiento.
¿Cómo puede aumentar el PIB per cápita de un país? La
respuesta es: cuando su economía crece. Para saber más acerca
de cómo lo logra, consulta HISTORIAS DE CRECIMIENTO,
exhibición ubicada en la planta baja del MIDE Museo Interactivo
de Economía.



Un novicio es un joven que se prepara para ingresar a una orden religiosa y, como los
betlemitas se dedicaban principalmente a cuidar enfermos, los que quisieran formar parte
de la orden tenían que aprender a poner ungüentos, limpiar heridas, aplicar gotas en los
ojos y muchos otros remedios conocidos en la época.
Durante dos siglos y medio, los monjes betlemitas se dedicaron a atender a los enfermos
convalecientes de nuestra ciudad. Al aumentar el número de pacientes se hizo necesario
construir un edi.cio más grande y apropiado para cuidarlos. A mediados del siglo XVIII los
betlemitas iniciaron la ampliación del convento y el noviciado en los terrenos y las casas
que adquirieron en la esquina de lo que hoy es Tacuba y Bolívar.
El patio de novicios era el claustro del noviciado, la zona más aislada del edi.cio, pero
también una de las áreas alrededor de la cual transcurría gran parte de la vida del
convento. El ambiente de esa época debía ser de silencio y recato, propicio para la oración
y el orden.
Se piensa que la decoración geométrica en las paredes debió contribuir a generar un
ambiente espiritual más abstracto y menos sensorial que el del Claustro Principal, para
permitir la concentración que debía tener un novicio al realizar sus oraciones.
Patio de novicios
Los novicios se levantaban diariamente a las cinco de la mañana, hacían oración mental
antes de ir a misa, por la tarde rezaban el rosario y en la noche volvían a hacer oración
mental. Además de recibir instrucción, ayudaban en varias tareas, como atender a los
enfermos, realizar labores en la cocina y limpiar algunas áreas del edi.cio. Cada vez que
entraban en el noviciado lo hacían de rodillas alabando al Santísimo Sacramento.
Los betlemitas contaban con un libro especial llamado "Instrucción para novicios de la
religión Bethlemítica", en donde se especi.caba claramente cómo debían conducirse los
jóvenes aprendices. Por ejemplo, en el apartado dedicado a la morti.cación y penitencia,
se decía que una forma de ejercitarlas consistía en abstenerse de oler una .or al entrar en
el huerto.
En la parte alta del patio está labrada la oración del Ave María en latín. Al parecer, al lado
del patio de novicios se encontraban la biblioteca y el refectorio. El arquitecto Lorenzo
Rodríguez cuenta que en el noviciado llegaron a existir 38 celdas.
El Antiguo Convento de Betlemitas, sede del MIDE, es el edi.cio que habitaban los frailes
y el noviciado. El área que ocupaba el hospital ya no se conserva.


Patio principal
En 1758 comenzó la construcción del edi.cio que hoy conocemos como Antiguo Convento
de Betlemitas, de la que se encargó Lorenzo Rodríguez, un afamado arquitecto de la
época quien también construyó el Sagrario de la Catedral Metropolitana. El nuevo edi.cio
contaría con el área de convento y claustro principal, noviciado, área de servicios y 16
accesorias comerciales. La obra tardó 10 años en concluirse.
Para comprender la distribución de las áreas del convento, la circulación, forma y los
motivos que lo decoran, es necesario imaginar cómo era la vida de los frailes. En las
constituciones de la orden de los betlemitas se estableció que sus votos eran: obediencia,
pobreza, castidad y hospitalidad. Así, se instruía a los religiosos a proceder "devotos" en
la iglesia y el coro, "silenciosos" en los dormitorios y claustros, "recogidos" en las celdas;
"o.ciosamente piadosos" en las enfermerías y "modestos, penitentes y edi.cativos" en las
calles y plazas.
¿Cómo contribuía el edi.cio a mantener dichos estados? Aunque la construcción
es imponente y re.eja un estilo barroco de .nes del siglo XVIII con rasgos incipientes
neoclásicos, la decoración no es profusa y crea a un ambiente profundamente religioso.
El claustro principal, en el interior del edi.cio, era un lugar que invitaba a la oración y al
recogimiento. En su diseño original tenía una fuente –elemento relacionado con Cristo como
fuente de agua viva- y jardines que, junto con la decoración .oral, remitían al paraíso.
Los jardines también se asocian con la curación física y espiritual, por lo que esta decoración en
el claustro de un convento hospitalario estaba claramente vinculada al trabajo de los frailes.
En la decoración del lugar podemos encontrar el escudo de la orden: una estrella de ocho
picos y las tres coronas de los reyes magos, acompañadas de la oración: "Gloria a Dios
en el cielo y paz en la tierra a los hombres". Este emblema está relacionado con Belén,
lugar donde nació Jesús, considerado el primer hospital cristiano. No es extraño que los
betlemitas ubicaran ahí su lugar de origen.
La decoración también tiene motivos .orales y un cornucopia o cuerno de la abundancia.
Las .ores que están representadas en el claustro se asocian a la .or del árbol de esquisúchil,
un árbol nativo americano con propiedades medicinales y del que se decía que era
milagroso. El hermano Betancourt había sembrado uno de estos árboles en Guatemala y
por ello la orden lo tomó como un motivo para decorar el patio.


Antes, al manera de producir lo necesario para nuestra vida era
más sencilla. Ahora hay muchos bienes y servicios con procesos
de producción que cada vez son más complejos. En algunos
casos los cambios tecnológicos han hecho posible que baje el
precio de los bienes y servicios, con esto una proporción mayor
de la población ha tenido acceso a ellos.
Estos son algunos ejemplos de áreas en las que la tecnología ha
cambiado de manera radical nuestra forma de vida.
Transporte
Nuestras crecientes necesidades nos han llevado a idear nuevos
métodos y artefactos para poder recorrer mayores distancias
en menos tiempo, y transportar cargas más pesadas.
Desde el uso de animales de carga hasta la invención de los
transportes más so.sticados, el traslado por tierra ha sido uno
de los medios más utilizados.
El transporte por agua es muy antiguo, pero a través del tiempo
se ha ido so.sticando. Incluso, ahora somos incluso capaces de
visitar las profundidades del mar.
Aunque el transporte por aire ha sido uno de nuestros más
grandes retos, poco a poco hemos ido dominando este territorio
para trasladarnos a través de él.
Salud
La salud es un área que ha alcanzado grandes logros gracias
a la investigación y las invenciones. Por ejemplo, en 1930 los
Tecnología y cambio
mexicanos vivíamos en promedio 36 años, hoy gracias a mejores
productos y servicios, el promedio es de 75.
Más y mejores productos y servicios permiten diagnósticos
más certeros y tratamientos adecuados a la medicina de hoy
en día.
Los avances tecnológicos y el estudio del cuerpo humano han
alcanzado esferas inimaginables que mejoran nuestro nivel de vida.
Las personas que cuidan la salud se han especializado con el
tiempo ¡Qué parte de nuestro cuerpo no está bajo estudio
especí.co hoy en día!
Comunicación
La comunicación es innata a los humanos, pero los so.sticados
sistemas que hemos inventado permiten acortar distancias,
tiempos y hasta usar claves y símbolos para hacer de la
comunicación un proceso más e.ciente.
Telecomunicación signi.ca comunicación a distancia y las
invenciones de los últimos años permiten como nunca, dar
sentido a esta palabra.
En la escritura, primero fueron símbolos que representaban
cosas, luego ideas y .nalmente, alfabetos; en piedra, en papel y
hasta virtualmente.
Desde una pintura rupestre hasta un simple semáforo, la
comunicación visual cumple su función sin necesidad de códigos
complejos.


México en la era del dinero digital
Todavía es común ver que los bancos se llenen algunos días con
personas que quieren cobrar o depositar cheques, cobrar su
nómina, o pagar sus créditos o servicios.
Sin embargo, cada vez más personas reciben el pago de nómina
a través de una transferencia electrónica y cada vez son más
quienes han adoptado los medios de pago electrónicos para
llevar a cabo sus transacciones.
La tarjeta de débito ha facilitado este proceso, ya que se utiliza
para pagar en comercios afiliados con terminales punto de
venta o por Internet, o simplemente para disponer de dinero
en efectivo en cajeros automáticos.
En México la infraestructura para utilizar los medios de
pago electrónicos ha crecido y mejorado en los últimos años.
De nada serviría tener una tarjeta bancaria si no hubiera
redes electrónicas seguras para procesar los pagos entre los
tarjetahabientes, comercios afiliados y los bancos.
Sin embargo, el efectivo sigue siendo, por mucho, el principal
medio de pago.
Algunos de los factores que frenan la expansión de los medios
de pago electrónicos en nuestro país, son:
• Un gran porcentaje de la población aún no tiene una
cuenta en el banco y, sin ella, no pueden acceder a una
tarjeta bancaria u otros medios de pago electrónico.
• Hay comercios que aún no se afilian con algún banco
para aceptar pagos con tarjetas bancarias u otros medios
de pago electrónicos.
• No se ha difundido información entre el público sobre
el correcto uso de las tarjetas de crédito y de débito,
tarjetas prepagadas, transferencias electrónicas de
fondos y domiciliaciones. La falta de información ha
generado desconfianza o malos hábitos de uso de estos
medios de pago.
Existen instituciones que regulan las operaciones con medios
de pago electrónicas:
El Banco de México tiene la responsabilidad de propiciar que los
sistemas de pagos del país funcionen adecuadamente. Para ello
vigila que sean seguros, además promueve:
• La oferta por parte de las instituciones de crédito de
servicios financieros y de pagos a precios razonables
• La transparencia en las comisiones.
• La participación de nuevas instituciones financieras en
la oferta de tales servicios.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) está a
cargo de vigilar que los contratos y los estados de cuenta que
los bancos proporcionen a sus clientes sean claros y justos.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) informa sobre
el uso de los medios de pago electrónicos y asesora, protege y
defiende los derechos de las personas que utilizan servicios de
las instituciones financieras.
Y tú… ¿Ya has utilizado algún medio de pago electrónico alguna vez?

¿Qué es una identidad digital?
¿Tienes cuenta de correo electrónico? ¿Ingresas frecuentemente
a un "chat"? ¿Has comprado algo por Internet? Si respondiste
sí a alguna de esas preguntas, entonces ya tienes una identidad
digital.
"Identidad" es el conjunto de rasgos de una persona que la
distingue de los demás. Una identidad digital es un conjunto
de datos electrónicos asociados a tu persona: nombre, apellido,
dirección de correo, contraseñas, número de identificación
personal (NIPs), etcétera. Esta identidad no existe por sí sola,
es necesario crearla y vincularla a un individuo.
Es común que las personas tengan no sólo una, sino varias
identidades digitales: una ante la compañía de teléfono, otra
para usar la cuenta de correo electrónico, otra con el banco que
lleva la cuenta de banco y tarjetas de crédito, y más.
Para usar dinero electrónico, necesitarás una identidad digital
que permita al sistema reconocerte. Para que el proceso de
identificación funcione adecuadamente, debe ser seguro y
garantizar tu privacidad.
Los medios de pago electrónico usan técnicas y dispositivos
muy diversos para crear y asegurar las identidades de los
usuarios, como: biometría, tarjetas inteligentes, contraseñas
dinámicas y certificados digitales.
La autenticación es el proceso con el que el sistema compara
los rasgos que se le presentan con los de la identidad digital
que tiene registrada para verificar que el usuario sea quien dice
ser.
La autorización es el proceso en que el sistema notifica a alguien
que una solicitud de ingreso o de pago fue hecha con datos que
coinciden con los de la identidad de un individuo que tiene
derecho a utilizar el sistema.
Tu individualidad y seguridad digitales se basan en algo que
sabes, algo que eres y algo que tienes.
Por ejemplo, las contraseñas son "algo que sabes", las huellas
digitales "algo que eres" y una tarjeta electrónica es "algo que
tienes".

Los medios de pago electrónico en la economía
Cada vez más transacciones en el mundo se hacen con dinero
electrónico y menos con dinero en efectivo.
La disponibilidad de sistemas de pagos electrónicos puede
cambiar ciertos hábitos de compra y almacenamiento de dinero
de las personas y las empresas y, a nivel de la economía en su
conjunto, reduce los costos de efectuar transacciones y amplía
las posibilidades de comerciar.
Con los sistemas de pago electrónicos se pueden comprar bienes
y servicios en cualquier parte de mundo sin tener que pisar un
banco o una casa de cambio.
Un medio de pago electrónico permite a los consumidores
comprar bienes y servicios en establecimientos, aun cuando
no traigan billetes y monedas en la bolsa; o sin presentarse
en los establecimientos, al realizar compras por Internet o por
teléfono.
Esto aumenta el número de posibles vendedores a los que cada
consumidor puede acudir y el número de compradores al que
cada negocio puede vender. Esto puede mejorar la competencia
en los mercados.
Además, algunos medios electrónicos permiten dar acceso
al sistema financiero a personas que viven en comunidades
pequeñas o remotas. Así se facilita que se realicen más
transacciones.
Todo esto promueve que las economías crezcan más.
Con estos medios también es más fácil para los gobiernos reducir
la corrupción, ya que se facilita el control de las entregas de
dinero por programas sociales, del cobro de servicios y de la
recaudación de impuestos.
Sin embargo, las diferencias socioeconómicas, de educación y
de acceso a nuevas tecnologías entre la población han limitado
el acceso a estos medios de pago.
En algunos países menos desarrollados, el porcentaje de la
población que tiene una cuenta en alguna institución financiera
es apenas del 5%; en México se estima alrededor del 27%.
En contraste, en economías desarrolladas éste es del 70% o
mayor.1

¿De qué está hecho el dinero electrónico?
El dinero ha adquirido diferentes formas con el tiempo: conchas,
pedazos de metal, granos de cacao, papel, y muchas más. La
búsqueda de nuevas y mejores formas de pagar nuestras
transacciones nunca se ha detenido.
El dinero electrónico es aquel que se intercambia por medios
como computadoras, redes de telecomunicaciones privadas y
el Internet.
Con este adelanto tecnológico, el dinero ha dejado la forma
física y se ha convertido en datos que circulan a través de las
redes computarizadas y le pueden dar la vuelta al mundo en tan
sólo unos segundos.
Esto es posible gracias que las instituciones financieras y los
bancos centrales han desarrollado e instalado la infraestructura
necesaria para procesar pagos electrónicos.
Gracias a los avances tecnológicos, los pagos electrónicos
son cada vez más seguros, rápidos y eficientes. Se realizan a
través de computadoras, terminales punto de venta y cajeros
automáticos. En el futuro próximo también se podrán usar por
medio de dispositivos portátiles como los teléfonos celulares.
Para pagar con este sistema, las personas usan los medios de
pago electrónicos, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito,
tarjetas prepagadas, envían instrucciones de pago, como las
transferencias electrónicas de fondos, o autorizan a alguien a
que cargue sus cuentas como en las domiciliaciones.
Tarjetas de pago
Las tarjetas de crédito, de débito y prepagadas permiten
comprar sin cargar dinero. Cuando pagas con tarjetas en un
establecimiento, tu banco recibe la instrucción de pagar al
negocio el monto de tu compra.
Al usar tarjetas de crédito, compras primero y pagas después
al banco que te dio la línea de crédito en la fecha pactada. En
cambio, al pagar con una tarjeta de débito o una tarjeta de
prepago, pagas inmediatamente.
La diferencia entre las tarjetas de débito y las de prepago es que
las de débito están vinculadas a una cuenta bancaria, de la cual se
descuenta el valor de tu compra. En contraste, y como su nombre lo
indica, el valor de las tarjetas prepagadas se paga al adquirirlas y de
ese monto se resta el valor de la compra o del servicio adquirido.
Las tarjetas de crédito y de débito también se pueden usar en
cajeros automáticos para retirar efectivo. Las tarjetas prepagadas
se utilizan para pagar pequeñas cantidades; generalmente sólo
se pueden usar para pagar servicios específicos, o para comprar
en un solo establecimiento.
Instrucciones de pago electrónico
Las instrucciones de pago electrónico, ya sea mediante
transferencias electrónicas de fondos o domiciliaciones,
permiten realizar pagos o enviar dinero desde tu cuenta
bancaria a cualquier otra cuenta, sin necesidad de transportarlo
físicamente. La ventaja de estas transacciones es que se pueden
solicitar desde una computadora conectada a Internet, en
sucursales bancarias o en de cajeros automáticos.

Las tarjetas de pago en México
Las tarjetas de pago son cada vez más seguras y prácticas para
pagar y recibir pagos, por lo que cada vez más personas utilizan
tarjetas y más comercios aceptan pagos con tarjetas.
En nuestro país hay más de 20 millones de tarjetas de crédito y
más de 36 millones de tarjetas de débito. Prácticamente todas
las personas que reciben regularmente un salario por su trabajo
tienen una tarjeta de débito.
También hay instaladas más de 300 mil terminales punto de
venta. Esta red es mucho mayor que la de 8,500 sucursales
bancarias o la de 26,000 cajeros automáticos, y cubre
establecimientos comerciales y de servicios en giros muy
diversos: gasolineras, hospitales, líneas de trasporte aéreo,
terrestre y marítimo, cafeterías, restaurantes, tiendas,
supermercados, cines y museos, entre otros.
Cada tarjeta tiene asociado un NIP, o Número de Identificación
Personal, que se debe conocer para poder usarlas de manera
segura. Además, las compras con estas tarjetas quedan
registradas en estados de cuenta, lo que permite tener un control
más preciso de los ingresos y gastos, tanto en los hogares como
en los negocios.
Tarjeta de crédito
Con estas tarjetas las personas pueden hacer compras hasta
por el límite de crédito que se tenga, y pagar después total o
parcialmente el saldo. Por la parte del saldo que no se paga el
banco cobra una tasa de interés, debido a que está otorgando
un préstamo al cliente por tal cantidad.
Los bancos emiten diferentes tipos de tarjetas de crédito,
con diferentes limites, beneficios y comisiones por conceptos
diversos (intereses, anualidad o recargos). Por ello, es muy
importante revisar las comisiones de estos productos antes de
contratarlos. El CAT, o Costo Anual Total, de una tarjeta es un
indicador sencillo que permite compararlas,
Tarjeta de débito
Los bancos desarrollaron estas tarjetas como una alternativa más
eficiente para que sus clientes tengan acceso a su dinero, pues
con ellas pueden hacer compras en múltiples establecimientos o
retirar efectivo en cajeros automáticos de manera muy cómoda
sin tener que acudir a las sucursales, Las compras y retiros se
deducen de la cuenta del cliente al momento de pagar y sólo si
hay en la cuenta suficientes fondos.
Los bancos emiten las tarjetas de débito para dar acceso a
cuentas de cheques, de nómina o de ahorro. Es muy importante
conocer las características de estas cuentas con respecto al
número y tipo de operaciones que se pueden hacer sin costo, si
es necesario mantener un saldo mínimo o si el dinero depositado
en ellas gana alguna tasa de interés por ahorro.
Tarjeta de prepago
Se usan para obtener bienes y servicios hasta por la cantidad
pagada previamente.
Son muy cómodas para pagar pequeñas cantidades, como las
tarjetas de teléfono, de transporte o de tiendas departamentales
(monederos electrónicos).

En la actualidad existen medios electrónicos con los que puedes
hacer pagos o envíos de dinero sin tener que utilizar dinero en
efectivo. Algunos de ellos permiten incluso que realices pagos
sin tener que estar en el mismo lugar que quien recibe ese pago.
Se trata de transacciones con instrucciones a través de redes
electrónicas.
Las transferencias electrónicas y las domiciliaciones (que
también se conocen como débitos directos) son ejemplos de
estos medios electrónicos. Ambas permiten enviar o programar
pagos a quien te ofrece un producto o servicio, y depositan
el dinero a su cuenta bancaria de manera rápida y segura. El
dinero se envía directamente desde tu cuenta bancaria.
En la actualidad puedes solicitar estos pagos en tu casa u oficina
a través de los servicios de banca en línea que ofrecen casi todos
los bancos, en sucursales bancarias, o incluso en algunos cajeros
automáticos.
Transferencias electrónicas
En México existen dos sistemas para enviar transferencias
electrónicas. Uno se llama TEF, o Transferencias Electrónicas de
Fondos. El otro se llama SPEI, o Sistema de Pagos Electrónicos
Interbancarios. Ambos fueron desarrollados por los bancos y el
Banco de México. Todos los bancos del país participan en estos
sistemas.
En la actualidad, la mayor parte de las transferencias electrónicas
se realizan a través del SPEI. Con este sistema, puedes enviar
Transferencias electrónicas y domiciliaciones
una transferencia desde tu cuenta bancaria hacia otra cuenta
en cualquier banco para que se reciba unos minutos después
de que la envíes. Este servicio es tan seguro que los bancos no
sólo lo usan para dar el servicio a sus clientes, sino para hacer
sus propios pagos.
El sistema TEF se usa cuando no hay prisa para que el dinero
llegue a otra cuenta. Una transferencia por TEF llega a la cuenta
del beneficiario al día siguiente.
Para usar estos servicios, necesitas proporcionar la Clave
Bancaria Estandarizada (CLABE) de la cuenta a la que se
enviarán los fondos.
Domiciliaciones o débitos directos
Las domiciliaciones, o débitos directos, son útiles y cómodas para
pagar por productos o servicios que compras recurrentemente.
Al domiciliar un pago, autorizas a quien te ofrece el producto
o servicio a que cargue a tu cuenta bancaria el cobro de ese
producto o servicio.
Con las domiciliaciones ya no necesitas recordar cada fecha de
pago, pues quien te ofrece el servicio cobra directamente a tu
cuenta bancaria. Este medio también te permite fijar límites al
monto que se cobren de tu cuenta.
Algunos de los pagos que pueden domiciliarse son:
- Pagos de créditos hipotecarios o automotrices
- Servicios públicos como agua y electricidad,
- Otros servicios: gas, teléfono o televisión por cable.

La tendencia en el desarrollo de dinero electrónico es buscar
mayor comodidad y seguridad, evitando que los usuarios
tengan que memorizar contraseñas y cargar con una docena
de tarjetas.
Para lograr esto, las nuevas tecnologías ya permiten pagar por
medio de objetos de uso cotidiano, como la ropa, el reloj, los
teléfonos celulares o los asistentes personales.
Algunos de estos medios se emplean para hacer pagos por
montos pequeños, como boletos de transporte público, entradas
al cine, etc. Esto permite reducir los costos por recibir los pagos
a las empresas proveedoras del servicio y, en su caso, evitan
largas filas para comprar boletos de papel a los usuarios.
Para mejorar la seguridad en estos nuevos medios de pago, se
están desarrollando mecanismos de identificación por medio de
la voz, los rasgos faciales, el iris o las huellas digitales.
La nueva forma del dinero
La biometría, es decir, el estudio de las técnicas de identificación
de las personas a partir de características fisiológicas o rasgos
de comportamiento, contribuye al desarrollo de nuevos
dispositivos de dinero electrónico más seguros.
Estas técnicas se utilizan para registrar rasgos únicos de
una persona e identificarla al momento de realizar una
transacción.
Son una forma de asegurarse que nadie pueda utilizar la
identidad digital de alguien más. Esto da mayor seguridad a los
compradores y vendedores.
Pagar por medio de objetos tan cotidianos como un llavero,
un teléfono celular o hasta la ropa (con un chip entretejido o
adherido a ella) será más cómodo y rápido.
La facilidad de uso, así como la seguridad, están pensadas para
incrementar la confianza para utilizar el dinero electrónico.
Los medios de pago están evolucionado con mucha rapidez.
¿Cómo serán los medios de pago del futuro?

¿Cómo cuidar el dinero electrónico?
La confianza de los consumidores, comercios e instituciones
para utilizar dinero electrónico depende de que el sistema de
pagos electrónicos asegure que el dinero llegue a las manos a
las que tiene que llegar y haya pocas posibilidades de fraude o
robo.
Hay diferentes tipos de medidas de seguridad para el dinero
electrónico:
Las tarjetas de crédito y débito tienen elementos de seguridad
físicos: la firma, grabados, microimpresiones, hologramas,
banda magnética y el chip inteligente. Este último puede
almacenar información y dialogar con el sistema, es muy difícil
de falsificar.
Por otra parte, la criptografía representa una de las mejores
formas de dar seguridad y privacidad a la información digital.
Un mensaje se codifica al sustituir letras y números por otras
letras y números o por signos, para que sólo la persona que
conozca la clave pueda recuperar la información.
Los bancos en México usan varias medidas de seguridad:
piden contraseñas, requieren que las cuentas del beneficiario
se registren previamente en el sistema, dan a sus depositantes
dispositivos que generan claves dinámicas o restringen las
computadoras desde las que reciben instrucciones.
Algunas medidas que tú puedes utilizar para cuidar el dinero
electrónico son:
- Nunca escribas tu clave, o número de identificación personal,
ni las compartas con nadie.
- Guarda tus estados de cuenta en un lugar seguro y revísalos
para verificar que tu tarjeta no haya sido usada sin tu
consentimiento y que los cargos por transferencias electrónicas
de fondos y domiciliaciones estén correctos.
- Si pierdes y/o te roban una tarjeta, repórtala inmediatamente
a tu banco.
-Ten presente que los bancos nunca llaman a sus depositantes
por teléfono para solicitar datos de sus cuentas y que los
empleados de los bancos tienen prohibido pedir la contraseña
en cualquier circunstancia.
-Si compras por Internet fíjate que sea en un sitio seguro: debe
aparecer el ícono de un candado, esto significa que sólo el
usuario y el vendedor pueden ver la información.
- Cuando pagues en comercios donde anteriormente no habías
realizado compras, procura no perder de vista tu tarjeta.